درخشش «بانک توسعه صادرات ایران» در شاخص حیاتی کفایت سرمایه

فرهنگ اقتصاد _ ​بانک توسعه صادرات ایران (Export Development Bank of Iran – EDBI)، به‌عنوان تنها بانک تخصصی حامی تجارت خارجی و صادرات کشور، بر اساس گزارش‌ها و صورت‌های مالی رسمی، جایگاه رتبه اول را در شاخص حیاتی کفایت سرمایه (Capital Adequacy Ratio – CAR) در میان تمامی بانک‌های کشور (دولتی و خصوصی) احراز کرده است.
این دستاورد، نشان‌دهنده ثبات، سلامت مالی و مدیریت ریسک هوشمندانه بانک در شرایط اقتصادی کنونی است.

*-تشریح عملکردهای بانک وآنالیز احراز این موفقیت:*

*​شاخص‌های کلیدی و برتری عملکرد بانک توسعه صادرات*

*ماموریت وجایگاه محوریEDBI*

​بانک توسعه صادرات ایران؛ یک بانک تخصصی و دولتی است که با هدف اصلی توسعه تجارت خارجی و حمایت همه‌جانبه از صادرات غیرنفتی کشور تأسیس شده است.
این بانک، تنها مؤسسه مالی در نظام بانکی ایران است که با مأموریت و تمرکز انحصاری بر بخش صادرات فعالیت می‌کند.

*​مأموریت‌های کلیدی بانک توسعه صادرات*
-​تأمین مالی صادرات:
ارائه تسهیلات مالی، اعتباری و ضمانت‌های لازم به صادرکنندگان، تولیدکنندگان صادرات‌گرا و خریداران خارجی (فاینانس و ریفاینانس).
-​توسعه تجارت خارجی:
کمک به افزایش سهم ایران در بازارهای جهانی.
-​مدیریت ریسک:
تسهیل خدمات بیمه‌ای و ضمانت‌های اعتباری برای پوشش ریسک‌های تجاری و غیرتجاری (با همکاری صندوق ضمانت صادرات ایران).

*​جایگاه و ساختار*
-​نهاد توسعه‌ای:
این بانک به‌عنوان یک بانک توسعه‌ای (Development Bank)، بخشی از ساختار وزارت امور اقتصادی و دارایی جمهوری اسلامی ایران است و نقشی فراتر از یک مؤسسه مالی عادی در اجرای سیاست‌های کلان دولت برای گسترش نفوذ اقتصادی ایران در بازارهای جهانی دارد.

*​دلایل کسب این موفقیت برجسته*

-شایان ذکراست ازمهمترین دلایل ​کسب این رتبه برتر، نتیجه مدیریت هدفمند و اجرای دقیق سیاست‌های مالی و اعتباری بوده است.
*کفایت سرمایه چیست و چرا اهمیت دارد؟*
-​کفایت سرمایه مهم‌ترین شاخص ارزیابی سلامت و تاب‌آوری مالی یک بانک است.
این نسبت، پشتوانه مالی یک مؤسسه را در برابر ریسک‌های احتمالی (مانند ریسک اعتباری، عملیاتی و بازار) می‌سنجد؛ به‌بیان ساده، سرمایه بانک حکم سپر حفاظتی را دارد که در شرایط بحران یا افزایش مطالبات معوق، منافع سپرده‌گذاران را حفظ کرده و ثبات سیستم بانکی را تضمین می‌کند.
*برتری EDBI نسبت به استانداردها*
-​رتبه قاطعانه:
بانک توسعه صادرات ایران با ثبت نسبت ۱۳.۲ تا ۱۶.۷ درصد (بسته به منبع و مقطع زمانی)، قاطعانه در صدر جدول نظام بانکی قرار دارد.

*عملکرد فراتر از حداقل*
-این نسبت بیش از دو برابر حداقل استاندارد ۸ درصد تعیین‌شده توسط مقررات بانک مرکزی و استانداردهای کمیته بال است،همچنین در تراز استانداردهای بین‌المللی نیز عملکردی درخشان محسوب می‌شود.

*فاصله با میانگین*
-عملکرد EDBI فاصله چشمگیری با میانگین کفایت سرمایه سایر بانک‌های دولتی (که در برخی گزارش‌ها حدود ۶.۴ درصد اعلام شده) دارد.
​این نسبت بالای به این معناست که بانک در برابر ریسک‌های احتمالی دارای پشتوانه کافی است و می‌تواند با قدرت بیشتری از توسعه صادرات حمایت کند، که یک مزیت رقابتی برای تبدیل شدن به شریک مالی مطمئن‌تر برای نهادهای بین‌المللی و صادرکنندگان است.

*​مدیریت اصولی ریسک ومنابع*

مدیران EDBI این موفقیت را مرهون مدیریت اصولی ریسک، به‌ویژه در بخش اعتبارات و تسهیلات، می‌دانند. اجرای فرآیند اعتبارسنجی ویژه که متقاضیان را بر اساس رتبه، میزان وثایق و سقف تسهیلات مشخص می‌کند، نقشی کلیدی در کاهش ریسک بازپرداخت و جلوگیری از انباشت مطالبات معوق داشته است.

*​تمرکز بر تسهیلات هدفمند و تخصصی*
ماهیت تخصصی ایجاب می‌کند که تسهیلات خود را عمدتاً به بخش مولد اقتصاد یعنی صادرات و تولیدکنندگان اختصاص دهد. اختصاص بیش از ۹۷ درصد تسهیلات اعطایی این بانک به این بخش‌ها، به‌طور غیرمستقیم بر سلامت پرتفوی تسهیلاتی و در نتیجه کفایت سرمایه تأثیر مثبت گذاشته است.

*نماد ​سلامت مالی، ساختاری*
این دستاورد، مهر تأییدی بر عملکرد متفاوت و شگفت‌انگیز بانک در حوزه‌های مختلف مالی و اعتباری سال‌های اخیر است.

*تأثیر رتبه اول کفایت سرمایه بر آینده EDBI*
​این صدرنشینی نه تنها نشان‌دهنده سلامت فعلی بانک است، بلکه چشم‌انداز آینده را نیز روشن می‌سازد.
-کفایت سرمایه بالا، به بانک توسعه صادرات ایران این امکان را می‌دهد تا​ضمن اعتبار (عمومی و بین‌المللی)
اعتماد سپرده‌گذاران داخلی و نهادهای مالی بین‌المللی را تقویت کرده و در تعاملات خارجی با قدرت بیشتری عمل کند.
-​پشتوانه توسعه:
پشتوانه‌ای مطمئن برای پذیرش ریسک‌های کنترل‌شده در حمایت از طرح‌های بزرگ توسعه صادراتی کشور و افزایش نفوذ و سهم بازار در حوزه تخصصی خود نیز باشد.

*​نتیجه‌گیری:*
احراز رتبه اول کفایت سرمایه توسط بانک توسعه صادرات ایران، پیامی روشن به بازار و ذینفعان است: بانک توسعه صادرات، نه تنها تنها حامی تخصصی صادرات کشور است، بلکه یکی از امن‌ترین و باثبات‌ترین ارکان مالی در نظام بانکی ایران به شمار می‌رود.